A saúde financeira tem um impacto grande na saúde mental dos brasileiros, e isso tem se tornado cada vez mais evidente em meio às pressões econômicas atuais. A falta de dinheiro, gera um estado de ansiedade contínuo, afetando tanto o bem-estar individual como o familiar. O Estudo da Felicidade Financeira, realizado pela SuperRico, plataforma de saúde financeira, aponta que cerca de 30% dos brasileiros se sentem preocupados e estressados por causa de dinheiro, refletindo diretamente na sua saúde mental e na qualidade de vida.
A preocupação constante com as contas a pagar, incertezas sobre o futuro financeiro e a dificuldade em lidar com emergências criam um cenário de estresse crônico. Este estresse pode se manifestar em formas mais graves como depressão, insônia, conflitos familiares e uma sensação generalizada de desamparo. “A falta de estabilidade financeira mina a confiança e a autoestima das pessoas, levando a uma espiral de problemas emocionais”, afirma Carlos Castro, planejador financeiro e CEO da SuperRico. De acordo com o estudo, 39% dos endividados relatam que a situação financeira impacta negativamente na autoestima.
O estresse financeiro envolve preocupações intensas com a situação econômica, resultando em sintomas como ansiedade, irritabilidade, dificuldades para dormir e até problemas físicos, como dores de cabeça e pressão arterial elevada. De acordo com uma pesquisa da Organização Mundial da Saúde (OMS), 80% das pessoas com altos níveis de estresse financeiro relatam impactos negativos na sua saúde física e mental. No Estudo da Felicidade Financeira, 19% dos entrevistados mencionaram que as preocupações financeiras são a principal causa de brigas e tensão no ambiente familiar. “O estresse financeiro afeta a harmonia dentro de casa, levando a conflitos familiares e prejudicando relações. Sem uma gestão adequada das finanças, as pessoas ficam mais suscetíveis a enfrentar problemas emocionais e físicos, que impactam diretamente o bem-estar de todos ao seu redor”, afirma Castro.
O endividamento e o seu papel no agravamento da saúde mental
O nível de endividamento dos brasileiros atingiu patamares elevados no pós-pandemia. Em julho de 2024, cerca de 78,5% das famílias brasileiras estavam endividadas, de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Esse número representa uma leve queda em relação aos meses anteriores, mas ainda reflete um quadro preocupante de comprometimento da renda familiar.
A principal modalidade de endividamento é o cartão de crédito, usado por cerca de 86% dos consumidores endividados, seguido por outras formas como carnês, crédito pessoal, e financiamentos. A inadimplência, ou seja, o percentual de famílias com dívidas em atraso, ficou em 28,8% no mesmo período.
Além disso, o aumento dos juros durante e após a pandemia, junto com a inflação, contribuiu significativamente para esse cenário de endividamento elevado, dificultando ainda mais o pagamento das dívidas pelas famílias brasileiras.
“Com quase 80% das famílias brasileiras endividadas, muitos acabam se sentindo incapazes de sair dessa situação, o que intensifica o sofrimento emocional. Esses problemas de saúde mental, se não tratados, podem agravar a inadimplência e afetar a produtividade no trabalho, criando um ciclo vicioso.”, afirma Carlos. O endividamento gera um ciclo de angústia, onde a incapacidade de resolver questões financeiras afeta negativamente o bem-estar psicológico.
O papel das empresas na promoção da saúde financeira
As empresas têm um papel vital na mitigação desses efeitos ao abordar a saúde financeira de seus colaboradores. O setor de Recursos Humanos (RH) pode implementar programas preventivos, como workshops de educação financeira e palestras sobre gestão de orçamento, para capacitar os colaboradores a gerirem melhor suas finanças. Adriana Maluf, especialista em Recursos Humanos da SuperRico, ressalta a importância de uma abordagem personalizada. “Identificar sinais de dificuldades financeiras entre os colaboradores e oferecer suporte adequado pode prevenir que a situação afete seu desempenho no trabalho”.
Com a entrada em vigor da Norma Regulamentadora nº 1 (NR-1) em julho de 2024, que obriga as empresas a identificarem e gerirem riscos psicossociais no ambiente de trabalho, torna-se ainda mais importante integrar a saúde financeira à saúde mental. Oferecer consultorias financeiras individualizadas e combinar programas de saúde financeira com iniciativas de saúde mental são estratégias eficazes para promover o bem-estar geral dos colaboradores.
Educação financeira: A chave para reduzir o estresse
A educação financeira é uma ferramenta poderosa na redução do estresse relacionado ao dinheiro. Capacitar os indivíduos a entenderem melhor como administrar seus recursos, planejar o futuro e evitar armadilhas financeiras comuns pode reduzir significativamente os níveis de ansiedade. Workshops, leitura de livros sobre finanças e a busca por orientação de especialistas são práticas recomendadas para melhorar a saúde financeira e, consequentemente, o bem-estar emocional.
A saúde financeira está intrinsecamente ligada à saúde mental, e a falta de estabilidade econômica pode gerar um ciclo de estresse e ansiedade que afeta todos os aspectos da vida de um indivíduo. “Precisamos de uma abordagem integrada que combine educação financeira com apoio emocional para enfrentar os desafios da saúde mental relacionados ao dinheiro”, conclui Castro.
Sobre a SuperRico (www.superrico.com.br) – A SuperRico é uma Plataforma de Saúde Financeira que conecta planejadores financeiros a pessoas e famílias oferecendo um marketplace de serviços, produtos e ferramentas tecnológicas. A empresa possui a metodologia de planejamento financeiro Curva de Vitalidade Financeira®️ e o método de educação financeira do Gustavo Cerbasi para entregar bem-estar financeiro para todos.
Em 2024, a SuperRico recebeu 3 estrelas no prêmio “As Melhores Franquias do Brasil”, da revista Pequenas Empresas & Grandes Negócios. A premiação avaliou a performance, a qualidade da rede e a satisfação dos planejadores financeiros franqueados, reforçando o compromisso com a excelência e o sucesso dos seus parceiros.
